大勇29岁，月收入约1.5万元，现有银行存款10万元，还有5万美元的银行理财产品和近8万元的基金产品。小勇25岁，月收入5000元，个人存款3万元。兄弟俩未婚，与父母同住。父母退休金每月约7000元，全家各项社保齐全，兄弟俩计划年内为父母买一套50至60平方米的小户型住房。此外，大勇想把自己的投资优化一下。为此，由全国十佳理财师姜龙君为该家庭作规划。
案例分析
一、调整购房安排。一年之内为父母买一套小户型住房，目标不太合理，不如大勇购买一套小户型单独居住，等家庭条件允许后，再考虑小勇的购房需求。这么做，一来大勇对小户型的位置和环境的选择余地更大；二来小勇陪在父母身边，也不会对现有生活产生过大的影响。
二、改良理财观念。大勇当前的投资状况不甚理想，主要体现在所持有的美元理财产品上。从中长期来看，美元汇率和利率都将维持在低位水平，美元理财产品不仅收益不高，反而面临汇率损失，建议到期后及时转换为人民币资产，以规避汇率风险。
此外，大勇持有的理财产品和基金均属于被动型投资工具，有必要调整投资观念，变被动投资为主动投资，尝试股票、贵金属等投资工具。考虑到一年内有购房需求，大勇可选择货币型基金或3个月定期存款。小勇参加工作时间不长，可采取“基金定投”方式，培养良好的强制储蓄习惯，现有3万元存款也可尝试股票投资，对抗通胀。
理财规划
一、房屋购买力测算。大勇月收入1.5万元，以首套房贷利率八五折，可申请30年期的按揭贷款136万元，按贷款七成推算，最多可承受的购房总价为194万元。考虑到大勇的首付能力在42万元左右，因此，大勇的房屋购买力在总价140万至194万元之间。
近期寄希望于房价大幅回落的可能性不大，大勇购房虽然属于刚性需求，但看到心仪的房源不必急于出手，尽量多看多谈多比较，拉长谈判时间，利用市场的观望气氛争取最大的价格优惠。
二、优化投资规划。被动投资只能攒钱，主动投资才能生钱，大勇应侧重主动投资，适时降低理财产品和基金持有量。在流动性泛滥和国内调控的双重作用下，A股市场面临较大的不确定性，但也有着潜在的机会。
相信股市经过一轮的调整震荡，将维持向上走势，其中高成长、抗通胀的品种值得中长线关注。此外，黄金、白银等热门投资品种与美元指数关联性较大，对于大勇投资者，可选择“纸黄金”或白银等低门槛品种进行交易。
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