一、案例介绍
2024年，李某经朋友推荐，参与了一个“高收益理财保险”项目，承诺“年化收益12%+保本分红”。李某在诱导下花费40万元购买一款所谓“团体养老保障产品”，并按要求将资金转入某第三方公司账户。2025年，李某因资金使用需要，向保险公司申请保单贷款时，发现自己持有的保单系伪造，实际并未投保相关保险产品。经核查，李某参与的项目实为非法集资团伙伪造的虚假保险产品，该团伙通过虚构保单、伪造身份及频繁资金操作等形式，将非法集资所得赃款进行转移。
二、案例分析
不法分子常利用消费者对保险的信任实施犯罪，典型手段包括:
1.虚构保险项目，伪造“养老保障”“分红理财”等保险产品，以高额收益诱骗资金，实则用于非法集资。
2.伪造投保流程，要求将保费转入非保险公司账户，或冒用消费者身份批量投保，掩盖资金真实来源。
3.多层资金转移，通过频繁退保、保单质押贷款等方式，将非法所得“洗白”为“保险收益”。
三、风险提示
据《中华人民共和国刑法》，即便不知情参与非法集资洗钱，若账户被用于资金过渡，也可能承担连带责任。反洗钱是维护社会公平正义的重要防线，需要每一位消费者的理解与支持。作为金融消费者，我们要做到三“拒绝”、三“务必”∶
1.拒绝“保本高息”诱惑，保险本质是风险保障，凡承诺“刚性兑付”“超高收益”的均为骗局。
2.拒绝非正规转账，保费必须转入保险公司对公账户，切勿向个人或第三方公司转账。
3.拒绝代持保单，不替他人持有保单、代缴保费、代领赔款、或提供身份信息，防止被利用洗钱。
4.务必核实资质，通过保险公司官网、官方APP或柜面查验产品真实性。
5.务必留存凭证，妥善保管保单、转账记录、沟通记录等证据。
6.务必配合调查，如遇保险公司或警方询问交易背景或资金来源，请如实说明情况，以便后续调查工作的顺利开展。
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